SCHD 배당금 계산기 — 세후 월배당
SCHD·JEPQ·TIGER 미국배당다우존스 세후 월 배당금을 계산해요. 미국 15%·국내 15.4% 세율을 적용하고 필요한 투자금도 역산해요.
배당금 계산, 이렇게 봐요
세전과 세후
SCHD에 1억 원을 넣으면 한 달에 얼마가 들어올까요? 배당 수익률 3.19%를 그대로 곱하면 월 약 26만 6천 원이에요. 실제 입금액은 미국이 세금 15%를 먼저 떼서 22만 6천 원이에요.
배당 수익률은 지난 1년 동안 받은 배당을 지금 주가로 나눈 비율이에요. 세후는 세금을 뗀 뒤 손에 쥐는 금액이고요.
차이는 한 달에 약 4만 원, 1년이면 약 48만 원이에요. 작지 않아요. 배당으로 생활비를 계획한다면 세후 숫자로 따져야 맞아요.
계산식
- 1회 세전 배당 = 투자금 × 배당 수익률 ÷ 1년 지급 횟수
- 1회 세후 배당 = 1회 세전 배당 − 원천징수 세액
- 월 평균 세후 배당 = 1회 세후 배당 × 1년 지급 횟수 ÷ 12
원천징수는 배당을 주기 전에 세금부터 떼는 방식이에요. 그래서 계좌에는 세후 금액만 찍혀요.
미국 상장 15%, 국내 상장 15.4%
세율은 ETF가 담은 종목이 아니라 상장된 시장이 정해요. 세율은 2026년 1월 기준이에요.
- 미국 상장 ETF(SCHD·JEPI·JEPQ). 미국이 15%를 먼저 떼요. 한·미 조세협약의 제한세율이 15%이고, 국내 배당소득세율 14%보다 높아서 국내에서 더 걷지 않아요.
- 국내 상장 ETF(TIGER·SOL 미국배당다우존스). 미국 주식을 담았어도 소득세 14%에 지방소득세 1.4%가 붙어 15.4%예요. 지방소득세는 소득세의 10%예요.
그래서 SCHD와 TIGER 미국배당다우존스는 비슷한 종목을 담고도 세율이 0.4%p 달라요.
국내 세액은 소득세와 지방소득세를 각각 10원 미만에서 버려요. 소득세가 1천 원 미만이면 아예 걷지 않는 소액 부징수 규정도 계산기에 들어 있어요.
계산 예시
1억 원씩 넣었을 때예요. 배당 수익률은 2026년 9월 값이에요. SCHD는 달러로 사야 해서 기본 환율 1,353.36원으로 약 73,890달러를 넣었어요.
| 종목 | 배당 수익률 | 지급 | 세율 | 월 세후 배당 |
|---|---|---|---|---|
| SCHD | 3.19% | 분기 | 15% | 225,957원 |
| TIGER 미국배당다우존스 | 3.05% | 매월 | 15.4% | 215,036원 |
| SOL 미국배당다우존스 | 3.13% | 매월 | 15.4% | 220,673원 |
- SCHD. 분기마다 세전 589.27달러에서 88.39달러를 떼고 500.88달러가 들어와요. 1년 세후 2,003.52달러를 원화로 바꿔 12로 나눈 값이 표의 225,957원이에요.
- TIGER 미국배당다우존스. 매달 세전 254,166원에서 39,130원을 떼요. 소득세 35,580원과 지방소득세 3,550원을 더한 금액이에요.
목표 월 배당에 필요한 투자금
- 필요 투자금 = 목표 월 세후 배당 × 12 ÷ (배당 수익률 × (1 − 세율))
세후 월 100만 원이 목표라면 이만큼 필요해요.
| 종목 | 배당 수익률 | 필요 투자금 |
|---|---|---|
| SCHD | 3.19% | 약 4억 4,256만 원 |
| TIGER 미국배당다우존스 | 3.05% | 약 4억 6,506만 원 |
| SOL 미국배당다우존스 | 3.13% | 약 4억 5,318만 원 |
| JEPI | 8.09% | 약 1억 7,451만 원 |
| JEPQ | 10.88% | 약 1억 2,976만 원 |
JEPQ는 SCHD의 3분의 1도 안 되는 돈으로 같은 월 배당을 내요. 배당 수익률이 3배 넘게 높아서예요.
JEPI·JEPQ 같은 커버드콜 ETF는 콜옵션을 팔아 받은 돈을 분배금으로 나눠 줘요. 그 대가로 주가가 오를 때 따라 오르는 폭을 일부 내줘요. 이 표에는 배당만 들어 있고 주가 변동은 없어요.
주의할 점
- 배당 수익률은 지난 12개월 실적이에요. 앞으로도 같은 금액이 나온다는 뜻은 아니에요. 프리셋에 붙은 기준월이 지금과 멀면 수익률 칸에 최신 값을 직접 넣는 편이 정확해요.
- 투자금이 작으면 세금이 0원일 수 있어요. TIGER 미국배당다우존스에 200만 원을 넣으면 월 세전 5,083원이라, 소득세가 1천 원에 못 미쳐 그대로 들어와요.
- 한 해 2,000만 원을 넘으면 세금 계산이 바뀌어요. 이자와 배당을 합친 금융소득이 이 선을 넘으면 금융소득종합과세(다른 소득과 합쳐 다시 세금을 매기는 제도) 대상이에요. 배당만으로 이 선을 넘는 투자금은 SCHD가 약 6억 2,696만 원, TIGER 미국배당다우존스가 약 6억 5,574만 원이에요.
- 달러 배당의 원화 금액은 기본 환율로 바꾼 값이에요. 1,353.36원은 2026년 9월 29일 ECB 기준환율로 만든 교차 환율이라, 실제 입금 날 환율과 차이가 나요.
자주 묻는 질문8
세후 배당금은 어떻게 계산하나요?
투자금 × 배당 수익률 × (1 − 세율)이 1년 세후 배당이고, 12로 나누면 월 평균이에요. 국내 상장 ETF에 1억 원을 넣고 분배율(국내 ETF의 배당 수익률)이 3.05%면 매달 세전 254,166원에서 세금 39,130원을 떼고 215,036원이 들어와요. 세금은 지급될 때마다 원천징수로 먼저 빠져요.
미국 ETF 배당은 왜 15%이고 국내 ETF는 15.4%인가요?
미국 상장 ETF는 미국이 15%만 떼고, 국내 상장 ETF는 국내 세율 15.4%가 붙어서예요. 미국 몫 15%는 한·미 조세협약의 제한세율이고, 국내 세율 14%보다 높아 국내에서 더 걷지 않아요. 국내 상장 ETF 분배금은 소득세 14%에 그 10%인 지방소득세 1.4%가 붙어요. 해외 지수를 따르는 ETF라도 국내에 상장돼 있으면 15.4%예요.
SCHD와 TIGER 미국배당다우존스는 뭐가 다른가요?
같은 지수를 따라가지만 상장 시장이 달라 세율과 지급 주기가 달라요. 둘 다 다우존스 U.S. 배당 100 지수가 기초인데, SCHD는 이 지수의 총수익을, TIGER·SOL 미국배당다우존스는 배당을 뺀 가격지수(PR)를 따라가요. SCHD는 15%를 떼고 분기마다, TIGER는 15.4%를 떼고 매달 지급해요.
월 100만 원을 받으려면 얼마가 필요한가요?
세후 월 100만 원이면 SCHD(배당 수익률 3.19%)는 약 4억 4,256만 원이 필요해요. 같은 기준으로 TIGER 미국배당다우존스(3.05%)는 약 4억 6,506만 원, JEPQ(10.88%)는 약 1억 2,976만 원이에요. 필요 투자금 = 목표 월 배당 × 12 ÷ (배당 수익률 × (1 − 세율))이라, 수익률이 바뀌면 금액도 바뀌어요.
JEPI·JEPQ 배당금은 왜 매달 다른가요?
콜옵션을 팔아 받는 프리미엄이 분배금 재원에 섞여 있어서, 시장 상황에 따라 매달 분배금이 달라져요. 계산기에 들어간 배당 수익률(JEPI 8.09%, JEPQ 10.88%)은 지난 12개월의 실적이지, 앞으로 받을 금액을 약속하는 값이 아니에요.
배당이 많으면 세금이 더 나오나요?
이자와 배당을 합친 금융소득이 한 해 2,000만 원을 넘으면 더 나올 수 있어요. 넘는 순간 금융소득종합과세 대상이 되고, 넘는 부분은 다른 소득과 합쳐 다시 계산해요. SCHD 3.19% 기준으로 세전 배당 2,000만 원은 투자금 약 6억 2,696만 원이에요. 계산기는 입력한 배당만으로 이 기준을 넘는지 표시해요.
배당이 적은 달에는 세금이 0원으로 나와요. 왜 그런가요?
원천징수할 소득세가 1천 원 미만이면 걷지 않는 소액 부징수 규정 때문이에요. TIGER 미국배당다우존스에 200만 원을 넣으면 월 세전 배당이 5,083원이라 소득세가 1천 원에 못 미쳐 세금이 0원이에요. 300만 원이면 7,625원 중 1,160원이 빠져요.
분기 배당인 SCHD도 월 배당으로 나오나요?
네, 연간 배당을 12로 나눈 월 평균으로 보여줘요. 실제 입금은 분기마다 한 번이에요. SCHD에 1만 달러를 넣으면 분기마다 세전 79.75달러에서 11.96달러를 떼고 67.79달러가 들어오고, 이를 월로 나누면 약 22.60달러예요.
계산 결과
세후 월 배당
225,957원
세전 265,827원 · 세금 39,870원(15.00%)
- 세후 연 배당
- 2,711,484원세전 3,189,978원
- 한 번에 받는 돈
- 500.88달러분기마다 · 세전 589.27달러
- 달러로 월
- 166.96달러환율 1,353.36원으로 환산
목표 금액을 넣으면 바로 계산해요.